Oportuno · Personal CFO

Construiste un patrimonio. Ahora pide alguien que lo vea completo.

Puede estar mejor organizado

Escrituras, pólizas, contratos, estados de cuenta, testamento, contraseñas…

Cada uno en un lugar distinto, cuidado por personas distintas.

Cada quien ve su parte

Tu contador, tu banquero, tu abogado y tu agente hacen bien lo suyo, pero nadie ve el conjunto.

Lo importante espera

Proteger tu patrimonio
Planear tu futuro
Revisar fugas financieras

Decisiones grandes que se quedan para después.

Lo que hoy pospones, mañana lo decide alguien más.

Qué hace un Personal CFO

Hace falta alguien que entienda el conjunto y haga que las cosas sucedan.

Personal
CFO

Contador y fiscal Planeación financiera Inversiones Seguros Inmuebles Lo personal y el negocio Valuación y venta Sucesión: legal y notario

Cómo lo logramos

Ejecutamos. Coordinamos a tus especialistas y empujamos cada pendiente hasta que sucede.

Cuidar

Tu patrimonio en orden y protegido.

Optimizar

Que tu dinero rinda: cuidamos comisiones, primas, intereses e impuestos.

Los grandes patrimonios tienen un family office que ve todo y hace que las cosas pasen. Un Personal CFO te da lo mismo, a tu medida.

Cómo trabajamos

Por proyecto o en una relación continua.

Puedes resolver un tema puntual o tener a alguien que se haga cargo todo el año. Tú eliges por dónde empezar.

Por proyecto

Un tema concreto, con inicio, entregables y cierre

Consultoría financieraTu foto completa, tus escenarios y un plan de acción.Ver servicio → Legado y ContinuidadQue tu patrimonio llegue a quien quieres.Ver servicio →

Relación continua

Alguien que se hace cargo, todo el año

Incluye los dos proyectos y los mantiene vivos: ejecuta, coordina y da seguimiento.

Personal CFOTu director financiero de cabecera.Ver servicio →

Totalmente personalizadoCada servicio se arma con lo que aplica a tu familia y a tu momento.

Consultoría financiera

Proyecta tu vida junto con tus finanzas.

Ves tu patrimonio completo, lo proyectas con escenarios para conocer tus opciones, lo optimizas y sales con un plan de acción.

Incluye

Plan de vida
Análisis del flujo
Proyección del patrimonio
Escenarios
Eficiencia financiera

¿Te sobra o te falta? ¿Qué haces con eso?

Tu flujo de un año · millones de pesos · ejemplo ilustrativo

$1.1 Mde excedente al año. El plan define a dónde va: inversión, protección o tus metas.

Tu patrimonio proyectado

Millones de pesos · ejemplo ilustrativo

Con tu planSin cambios

1Universidad de los hijos
2Cambio de casa
3Venta del negocio
4Herencia en vida

Conservador$5.2 MRinde 3% real y gastas 10% más

Realista$11.5 MRinde 4.5% real: tu plan base

Optimista$19.8 MRinde 6% real, mismos gastos

Más allá de adivinar el futuro, lo importante es ver tus opciones.

Ver más detalleEscenarios “¿qué pasa si…?” y eficiencia financieraAbrirCerrar

¿Qué pasa si…?

Probamos tu plan contra las decisiones y los imprevistos que sí pueden pasar. Cambio en tu patrimonio a los 92 frente al plan base.

Rinde 1 punto más

+$6.0 M

Vendes tu negocio a los 58

+$4.2 M

Tu negocio pasa un mal momento

−$3.8 M

Heredas $3 M más en vida

−$4.6 M

Te retiras a los 50

−$6.1 M

Eficiencia financiera: dónde rinde tu dinero y dónde se te escapa

Tus activosCuánto deja de verdad cada inmueble, negocio y cuenta.

Tus inversionesSi van con tu plan, cuánto pagas en comisiones y su carga fiscal.

Tus segurosPrimas: lo que sobra, lo que falta y lo que se traslapa.

Tus créditosTasas, plazos y si conviene liquidar o reestructurar.

El resultado

Un plan de acción claro: qué hacer, qué mover y qué cancelar.

Legado y Continuidad

Si mañana no estás, ¿alguien sabe dónde está todo?

Revisamos que tu patrimonio llegue a quien quieres. Ordenamos lo que tienes, analizamos cómo está documentado, detectamos riesgos y oportunidades, y sales con un plan de acción con las tareas adecuadas para realizar.

Incluye

Diagnóstico de continuidad
Mapa de sucesión
Riesgos y oportunidades
Plan de acción
Expediente patrimonial
Planes de contingencia

Ver más detalleQué revisamos, cómo lo hacemos y qué te entregamosAbrirCerrar

No hagas que lo importante espere.

Tu testamento puede decir una cosa y tu patrimonio hacer otra

Lo que no sigue a tu testamento:

Beneficiarios de seguros, Afore y cuentas
Cuentas con cotitular
Sociedades y fideicomisos
Bienes en el extranjero

Y si mañana no estás, o no puedes decidir

¿Tu familia sabe qué hay?
¿De dónde sale el dinero del primer mes?
¿Quién firma por ti?
¿A quién llaman primero?

Cómo lo hacemos

OrdenarQué tienes, quién aparece en cada cuenta y dónde está cada original.
AnalizarTestamento, poderes, beneficiarios y escrituras: si están vigentes y si cuadran entre sí.
DetectarRiesgos y oportunidades: incapacidad, liquidez para tu familia, tu negocio, bienes fuera de México.
ConversarEjercicios para pensar qué quieres y abrir la conversación con tu pareja, tus hijos y tu albacea.

Qué ordenamos

Personas claveAlbacea, apoderado, quien decide en salud, tutor y tu equipo de profesionales.

Llaves digitalesCorreo, nube y celular: dónde se guarda cada clave, nunca la clave.

Mapa patrimonialCuentas, inversiones, Afore, seguros, inmuebles y tu negocio.

DocumentosTestamento, poderes, actas, escrituras y pólizas: si existen, si están vigentes y dónde está el original.

Te entregamos

Diagnóstico con semáforo, mapa de sucesión, expediente patrimonial, planes de contingencia y un plan de acción con las tareas adecuadas para realizar.

Personal CFO

Incluye Consultoría financiera + Legado y Continuidad

Tu director financiero de cabecera.

Ejecuta, coordina, da seguimiento y mantiene tu plan vivo, todo el año.

Qué incluye

Núcleo Personal CFOSiempreResguardo patrimonial · Estado patrimonial · Análisis y planeación continua · Seguros, impuestos e inversiones

ProyectosCoordinación incluidaSucesión · Gobernanza familiar · Regularización corporativa · Compra o venta de un negocio · Valuación · Educación financiera para la familia. Cada especialista cobra por separado.

Administración financieraOpcionalPagos · Control de gastos · Facturación · Rentas y cobranza · Paquete mensual para tu contador

Algo sucede cada mes, cada trimestre y en cada proyecto

Totalmente personalizado

Tu plan se vuelve un calendario. Así se ve un año de ejemplo; el tuyo se arma con lo que aplica a tu caso.

MensualLa información al díaGastos conciliados · Reporte de una página · Expediente vivo

TrimestralUn tema a fondoFiscal · Patrimonio · Protección · Eficiencia

ProyectosLo grande, a su tiempoSucesión · Tu negocio · Inmuebles · Educación de la familia

FiscalPatrimonioProtecciónProyecto

Ene

Plan del año

Predial con descuento

Feb

Sesión anual de patrimonio

Comprobantes deducibles reunidos

Mar

Revisión de tu declaración antes de presentarla

Proyecto: escrituras y expediente de inmuebles

Abr

Declaración anual con todas tus deducciones

May

Revisión de inversiones y comisiones

Jun

Beneficiarios al día en pólizas y cuentas

Proyecto: valuación de tu negocio

Jul

Carga fiscal de tus inversiones y rentas

Ago

Sesión semestral

Sep

Renovaciones de seguros, 60 días antes

Oct

Expediente y planes de contingencia al día

Proyecto: educación financiera para tus hijos

Nov

Proyección de lo que vas a pagar y ajustes antes del cierre

Dic

Plan del año siguiente

Ejemplo ilustrativo. Lo fiscal siempre en coordinación con tu contador.

Ver ejemplos de lo que podemos hacerTareas concretas en 10 áreas, de lo patrimonial a lo fiscalAbrirCerrar

Totalmente personalizado. Son ejemplos de tareas concretas que podemos hacer con distintas familias. Ninguna es obligatoria y no todas aplican a todos: en el diagnóstico vemos cuáles tienen sentido para ti.

Patrimonio y planeación

Consolidar todo tu patrimonio en un solo estado.
Calcular cuánto aportó cada categoría en el año.
Modelar un escenario antes de una decisión grande.
Calcular cuánto necesitas para vivir sin depender de tu negocio.
Convertir el plan en acciones con fecha y responsable.

Fiscal

Revisar tu declaración antes de que el contador la presente.
Proyectar en noviembre lo que vas a pagar y hacer los ajustes que todavía caben.
Verificar tus deducciones: médicos, colegiaturas, intereses hipotecarios, aportaciones y donativos.
Revisar los pagos provisionales por arrendamiento.
Revisar la carga fiscal de una operación familiar antes de hacerla.

Flujo, gastos y eficiencia

Levantar cuánto cuesta realmente tu año.
Cancelar suscripciones y cargos que ya nadie usa.
Revisar comisiones bancarias y anualidades.
Renegociar créditos con tasas altas.
Separar el gasto personal del que cubre tu negocio.

Inmuebles

Armar el expediente de cada propiedad.
Calcular cuánto deja realmente cada inmueble.
Pagar el predial en los meses de descuento.
Revisar contratos de arrendamiento antes de que venzan.
Coordinar y supervisar al administrador de tus propiedades.

Seguros y protección

Inventariar todas tus pólizas.
Revisar que los beneficiarios estén actualizados.
Calcular la cobertura de vida que de verdad necesitas.
Revisar condiciones antes de renovar en automático.

Inversiones

Consolidar tus cuentas en un solo reporte.
Calcular cuánto pagas realmente en comisiones.
Preparar tus juntas con tus asesores y dar seguimiento a los acuerdos.
Revisar tus posiciones según tus necesidades de liquidez.

Tu negocio

Mapear qué gastos personales cubre hoy tu negocio.
Analizar cuánto conviene cobrar como sueldo y cuánto como dividendos.
Poner al día asambleas y libro de accionistas.
Preparar la información que pide un comprador.

Sucesión y familia

Revisar tu testamento cuando algo relevante cambie.
Revisar cómo están titulados tus bienes.
Preparar y facilitar juntas familiares con acuerdos y seguimiento.
Acompañar a tus hijos a reportar lo que cada uno administra.

Documentos y contingencia

Armar tu expediente patrimonial.
Digitalizar y ordenar todo en una estructura que cualquiera pueda navegar.
Dejar por escrito qué debe hacer tu familia y a quién llamar.
Mantener el expediente vivo.

Administración financiera

Programar tus pagos recurrentes: predial, primas, colegiaturas, servicios.
Conciliar cuentas y tarjetas cada mes.
Reunir los comprobantes deducibles durante el año, no en abril.
Entregarte un reporte mensual de una página.

Por qué Oportuno

Creemos que el dinero es un medio para vivir la vida que quieres. Por eso empezamos por tu vida, y después vemos tus finanzas.

Humano

Un trato cercano y personal, con ética en cada recomendación: te recomendamos lo que te conviene a ti. No vendemos seguros ni productos financieros. Y lo que tienes y lo que gastas se queda entre tú y nosotros.

Holístico

Experiencia profesional en finanzas personales, inversiones, patrimonio, sucesión y familia empresaria, puesta al servicio de una sola visión. Vemos todo junto, desde tu negocio y tus impuestos hasta lo que te importa a ti y a los tuyos.

En resumen

Tu patrimonio completo, en orden y en movimiento.

Proyecto